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Ein Vergleich lohnt sich – deshalb auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auf den Preis schauen!
Jeder von uns lebt mit bestimmten Risiken – der eine mehr, der andere weniger. Risiken begleiten unser Leben von Beginn an. Um möglichst wenig Schaden zu nehmen und Risiken bestmöglich auszuschalten, ist es wichtig, sich entsprechend abzusichern. Versicherungen haben sich diese Absicherung der unterschiedlichsten Risiken zur Hauptaufgabe gemacht und nahezu jeder von uns nimmt diese Leistungen in Anspruch.
Ob private Berufsunfähigkeitsversicherung oder KFZ-Versicherung, Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung, Hausratversicherung, Lebensversicherung oder Rentenversicherung – Varianten und Tarife gibt es heute mehr den je und kaum einer von uns würde ganz ohne Versicherung durchs Leben gehen.
Die oben genannten Versicherungen gehören zu den häufigsten und wichtigsten Versicherungsvarianten. Weniger bekannt, jedoch mindestens ebenso wichtig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung! Doch was versteht man genau unter einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung – eine kurze Erklärung
Unter der Berufsunfähigkeitsversicherung versteht man die Absicherung des Risikos, durch eine Erkrankung oder einen Unfall plötzlich nicht mehr arbeitsfähig zu sein und somit mit einer Einkommenslücke konfrontiert zu sein. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine freiwillige Zusatzversicherung, die nicht gesetzlich festgelegt, jedoch durchaus anzuraten ist. Selbstverständlich hat sich auch der Deutsche Staat Gedanken über dieses Risiko gemacht und bietet hier die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese wurde im Jahre 2001 eingeführt und soll einen Teil dieses Risikos abdecken. Wer die Erwerbsminderungsrente beantragt hat oder bezieht weiß jedoch, dass es sich hierbei um einen Prozentsatz von maximal 35 Prozent des letzten Bruttoeinkommens handelt und sind wir mal ehrlich – wer von uns kommt mit 35 Prozent seines Einkommens aus?
Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen für eine ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie soll die Lücke zwischen Erwerbsminderungsrente und Einkommen füllen und so einen angenehmen und gewohnten Lebensstandard, auch nach einem Unfall oder einer Erkrankung ermöglichen.
Die Tarife
Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird heute bereits von vielen Versicherungsgesellschaften Deutschlands angeboten und wie bei jeder freiwilligen Zusatzversicherung, gibt es auch hier teilweise drastische Unterschiede in der Tarifgestaltung. Für den Otto-Normalverbraucher ist ein Vergleich der Tarife aufgrund zahlreichen Versicherer und der ständigen Änderungen kaum machbar. Aus diesem Grund haben wir unseren Tarifvergleich ins Leben gerufen! Durch die Eingabe der wichtigsten Daten zur Berufsunfähigkeitsversicherung, kann er schnell und diskret einen Vergleich aller aktuellen Versicherungstarife durchführen. Sie müssen dann lediglich noch aus der Auflistung an attraktiven Tarifen, den besten für sich aussuchen.
Doch was sind die wichtigsten Faktoren einer Berufsunfähigkeitsversicherung und welche Eigenschaften sind für die Höhe des Tarifs ausschlaggebend?
Wie bei jeder Versicherung gibt es auch bei der Berechnung der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreiche Einflussfaktoren, die zur Tarifgestaltung beitragen. Die Wichtigsten sind das Alter des Versicherten, die Höhe der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, das Geschlecht, die berufliche Tätigkeit des Versicherten, die gewünschte Rentenhöhe und die Auszahlungsart (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich). Auch die Leistungsdauer ist ein nicht unerheblicher Bestandteil der Tarifgestaltung. Diese bezeichnet das Alter, bis zu welchem die Berufsunfähigkeitsversicherung ausbezahlt werden soll. In der Regel ist dies das Renteneintrittsalter von 65 Jahren. Es gibt aber auch Ausnahmen und Erhöhungen auf 67 Jahre.
Wie leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung werden natürlich nur dann in Anspruch genommen, wenn es zum Versicherungsfall kommt – also zu einer Arbeitsunfähigkeit. Diese muss ärztlich bestätigt und auf Anfrage der Versicherung auch durch ein ärztliches Gremium bestimmt werden. Wurde eine teilweise oder vollkommene Arbeitsunfähigkeit bestätigt, kann der Versicherte die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen. Hierbei gibt es unterschiedliche Auszahlungsvarianten. In der Regel wird jedoch die monatliche Rentenauszahlung empfohlen.
Wer jetzt glaubt, dass die Unfallversicherung eine gute Alternative ist, der sollte unseren Informationsartikel Unfallversicherung als Alternative lesen! So attraktiv die Unfallversicherung hinsichtlich der Leistungserbringung auf den ersten Blick auch zu erscheinen vermag, so groß sind auch die Nachteile, die bei genauerem Hinsehen und im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ans Licht kommen. Angefangen damit, dass eine Unfallversicherung lediglich auf die Risiken eines Unfalls, nicht jedoch einer Erkrankung spezialisiert ist, bis hin zur Höhe der Versicherungsauszahlung, die sich nicht an der Arbeitsunfähigkeit, sondern an der Invalidität der nicht mehr voll einsatzfähigen Körperteile ausrichtet, gibt es bei der Unfallversicherung sicher einiges, dass man wissen sollte! Natürlich ist diese eine Alternative für all jene, die keinen Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben oder Ihre Nachkommen und Angehörigen für den Fall eines Unfalltods absichern wollen.
All diese Informationen finden Sie in unseren Informationsartikeln auf der rechten Seite. Vergessen Sie auch nicht unseren Tarifrechner bzw. Tarifvergleich, den wir Ihnen kostenlos und anonym auf dieser Seite zur Verfügung stellen.
Profitieren Sie von einem vollkommen diskreten und bequemen Tarifvergleich Ihrer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung oder finden Sie mithilfe unseres Vergleichs heraus, welche Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie die beste wäre. Selbstverständlich können Sie bei uns auch Nägel mit Köpfen machen und Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch gleich online abschließen!
